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2022年12月30日，人民银行披露了一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。招商银行、广发银行、银联商务合计被罚没约1.34亿元，其中招商银行被罚3423.5万，银联商务被罚6516万。此外，约有26个责任人员被罚。《投资快报》记者观察到，“反洗钱”相关问题是“重灾区”。罚单主要案由涉及违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反人民币反假有关规定、占压财政存款或者资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。
行业分析人士指出，辞旧迎新之际的罚单为市场机构敲响了警钟，预计未来的监管政策仍然会比较严格，反洗钱将是处罚重点，同时个人信息保护、反诈骗等因素也将增加，合规性对支付机构来讲越来越重要。
银联商务被罚6516万元 另有4人被罚
银联商务因9项案由被警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。银联商务另有4人被罚。罚单信息显示，银联商务违反商户管理规定;违反清算管理规定;违反条码支付业务管理规定;违反机构管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反个人金融信息保护规定。
此次罚单继续采用“双罚制”。时任银联商务股份有限公司河北分公司总经理姜宇、时任银联商务股份有限公司副总裁兼财务总监张靖文、时任银联商务股份有限公司天天富金融服务平台项目组组长于震和时任银联商务股份有限公司副总裁高同裕，均被给予警告，并罚款。
罚单披露后，银联商务公告称，2020年7月至8月，人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查，于2021年7月下发《中国人民银行执法检查意见书》，对银联商务在上述工作中存在的问题提出了整改意见和建议。公告显示，收到该意见书后，银联商务高度重视、认真剖析、逐条比对、全面落实，于2021年10月上报整改报告，已全面完成整改工作，并积极完善相关业务的长效管理机制。银联商务坚决拥护人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规，争做支付行业合规经营表率。
招商银行被罚3423.5万元 另有10人被罚
具体而言，招商银行因13项案由被警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元。招商银行另有10人被罚。罚单信息显示，招商银行违反账户管理规定;违反清算管理规定;违反特约商户实名制管理规定;违反支付机构备付金管理规定;违反人民币反假有关规定;占压财政存款或者资金;违反国库科目设置和使用规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反个人金融信息保护规定;违反金融营销宣传管理规定。
反洗钱不力成为被罚主要原因
支付行业资深分析师王蓬博表示，本次披露的罚单，除了对经营主体处罚以外，相关主要责任人也受到了处罚，“双罚”或将成为惯例。此外，处罚金额相对较大，今年以来大额罚单数量明显增多。反洗钱不力不但再次成为支付机构被罚主要原因之一，也再次成为较大金额罚款的处罚依据。“未切实履行客户尽职调查”“未按规定履行客户身份识别义务”等均指向反洗钱问题。
王蓬博表示，从统计数据看，2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。截至2022年7月，已有156家银行业机构因反洗钱违规被罚1.6亿元。随着反洗钱法、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等法律的正式颁布，预计未来的监管政策仍然会比较严格，而且处罚依据更多，合规性对支付机构而言越来越重要。
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