对那些身背巨额房贷的人来说，2020年的8月是一个特殊的月份，因为要最终决定存量浮动利率是转固定利率还是LPR。
LPR作为2019年，甚至2020年作为火热的年度热词，想必每个人对此的意思十分明确。“LPR”是指由18家银行共同报价，去掉一个最高利率，去掉一个最低利率，再来取平均值的平均利率。
需要注意的是，有两种情况不需要转换：
公积金贷款，包含组合贷中的公积金部分，不需要转换。
房贷在2020年12月31日之前还完的，不需要转换。
如果你选择了固定利率，那么在未来的还贷款时间里，你将一直按照一个固定的房贷利率还贷。
如果你选择了LPR浮动利率，房贷利率随着LPR变化而变化。(每月20日更新一次)
对购房者来说，选择固定利率好还是LPR浮动利率好?
其实两种还贷方式各有优势。固定利率，每个月的房贷利息是固定的，相对稳定。
选择了浮动利率，每月的房贷利息有高有低，但高低之间不会相差很多。另外，自2020年开年以来，我们发现LPR是呈现下降的趋势的。无论是一年期还是5年期以上的LPR，LPR都是不变或者是下降零点左右的百分点。
所以如果你认为将来的LPR仍有下降的空间，那么你可以选择LPR浮动利率。
转换后的房贷怎么算?转换后的房贷利率=LPR+基点
这里的基点和转换前的房贷利率有关，基点=原合同最近的执行利率水平-2019年12月LPR。(基点可以为负值，一经确定不再改变)
最终选择哪种房贷利率的计算方式，都要结合自身的实际情况来决定。LPR浮动利率因为是根据18家银行的利率计算的平均值，因此对还款人来说更能体现出公平性。固定利率因为不涉及到利率的上浮或者下降，所以即便是浮动利率上升了，选择了固定利率的人也不受到影响，因此更加稳定。
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